先に、結論
月 約2.8万円を3年（36回）積むと、入れた額は 約100万円。これを新NISAのつみたて枠に入れると、増えたぶんに税金がかかりません。
年5%で増えると仮定した机上の概算では、3年後の評価額は 約108万円。入れた100万円に、約8万円が乗るかたちです。
数字は机の上の概算で、増え方は仮定値です。将来を約束するものではありません。それでも「入れた額がまるごと非課税の器に乗り、複利が少しずつ効き始める」という向きは、3年でも見えてきます。
100万円を、どう積むか
一括で100万円を入れる方法もあります。ここで見るのは、毎月コツコツ積む形です。
月 約2.8万円 × 36回 ＝ 約100万円。新NISAのつみたて枠は、こうした毎月の積立を想定した器です。相場が上がっても下がっても、同じ額を淡々と入れていきます。
積立の安心感は、ここにあります。一括だと「入れた直後に下がったら」と身構えますが、毎月に分ければ、高いときも安いときも平均して買えます。3年という短い期間でも、入れるタイミングを気にせず続けられます。
元本100万円が、机上でどうなるか
入れた額（元本）と、年5%で増えると仮定した3年後の評価額を並べます。あくまで机上の概算で、増え方は仮定です。
数字だけ並べると、こうなります。
| 項目 | 金額（机上の概算） |
|---|---|
| 入れた額（元本） | 約100万円 |
| 3年後の評価額（年5%仮定） | 約108万円 |
差の 約8万円 は、年5%で増えると仮定したときの机上の概算です。相場で上下しますし、増え方は将来を保証しません。それでも、入れた100万円がまるごと非課税の器に乗っている、という事実は変わりません。
通常の口座なら、増えた約8万円に税金（約2割）がかかります。新NISAの器に乗せていれば、ここがかかりません。
3年は短い。でも、器は続くほど効く
3年で約8万円。「思ったより少ない」と感じるかもしれません。複利は、最初の数年はゆっくりです。芽が出たばかりの時期です。
ただ、同じ積立を続けるほど、増えたぶんがまた増える「雪だるま」が効いてきます。3年で出た小さな芽が、10年、12年と続くと、はっきり育ちます（新NISAの器を12年で見た記録）。
サウナで言えば、まだ水風呂に入ったばかりの局面です。整いはこれから来ます。急ぐ必要はありません。
器のなかで、漏れも見ておく
非課税の器に乗せても、商品の信託報酬（手間賃）は別で引かれ続けます。安いものを選ぶと、長く持つほど手元に多く残ります（信託報酬0.1%の差を12年で見た話）。
3年の段階では差はわずかですが、続けるほど効いてくるので、最初に見ておくと楽です。
で、あなたは今どうすればいい？
- これから始める人：月2.8万円が重ければ、もっと少額でいい。続けられる額から始めるのが、いちばん効きます。
- すでに積立中の人：3年でいったん数字を見て、「入れた額」と「増えたぶん」を分けて把握しておく。下がっていても、入れた額は器に残っています。
- 金額の少なさが気になる人：複利は後半に効きます。3年は芽の時期。続けることが本体です。
特定の商品を「買いなさい」という記事ではありません。器に乗せた100万円の見かたを、置いておくだけです。
まとめ
- 月 約2.8万円 × 3年 ＝ 入れた額 約100万円
- 年5%仮定の机上では、3年後の評価額は 約108万円（入れた額に約8万円が乗る）
- 増えたぶんが、新NISAの器では非課税。通常口座なら約2割が引かれる
- 3年は複利の芽の時期。続けるほど、器が効いてくる
- 数字は机上の概算・仮定値で、将来を保証しない。2026年6月時点の整理
一次情報（公式ソース）
本記事で触れた新 NISA のつみたて投資枠・生涯非課税保有限度額は、金融庁の公式情報に基づいています。制度は改正されることがあるため、最新の内容は一次情報をご確認ください。
- NISA特設ウェブサイト（金融庁） ── 新 NISA 制度の公式説明・最新情報
※ 本記事の制度に関する記述は 2026 年 6 月時点 のものです。
—— 渋川 整
本記事は情報提供であり、特定の金融商品の購入・契約を勧めるものではありません。数字は机上の概算・仮定値で、将来の結果を保証するものではありません。投資判断はご自身の責任で。現行制度（新NISA・2026年6月時点）を前提としています。